Como conseguir capital de giro para micro empresa: 3 + 1 formas de resolver seu problema

Descobrir como conseguir esse capital de giro para micro empresa continua sendo um desafio para os empreendedores.

Além do capital inicial para lançar uma micro empresa é preciso também garantir um capital de giro que seja suficiente para manter as despesas do dia a dia como:

• salários de colaboradores (caso existam);
• pagamento de fornecedores;
• aluguel;
• contas de água, luz e internet;
• criação de novos produtos e muito mais.

Todas essas coisas que acabamos de listar são primordiais para grande parte dos negócios e, por isso é tão importante descobrir como conseguir capital de giro para empresa nova.

Como conseguir capital de giro para micro empresa?

controle financeiro empresarial.

1. Aporte dos sócios

Aporte é o nome dado quando os sócios (ou o sócio) da empresa injeta dinheiro próprio no negócio.

Geralmente esse capital vem de poupança própria ou empréstimos feitos com parentes e amigos.

Quando a empresa já tem uma tempo de mercado uma das formas de como conseguir capital de giro para micro empresa é resgatando capital investido da empresa.

Esse é um dos caminhos mais escolhidos por empreendedores em geral, mas não é o único!

2. Antecipação de recebíveis

Se a sua empresa já está em pleno funcionamento e tem valores a receber dos clientes essa á uma boa opção de como conseguir capital de giro para micro empresa.

A antecipação de recebíveis é uma opção de empréstimo alternativa se você tiver dinheiro de vendas realizadas, vinculado a:

• faturas;
• cheques;
• cartões de crédito.

Dentro desse cenário você cai adiantar o recebimento, por exemplo, das parcelas que ainda irão vencer.

Mas como antecipar esse valor? Existem empresas especializadas em realizar esse tipo de negócio.

As factorings e securitizadoras adiantam o recebimento de um boleto, cheque ou mesmo do cartão de crédito, em contrapartida, você deverá pagar uma taxa para obter esse adiantamento.

Esse taxa é, geralmente, mais baixa do que outras formas de como conseguir capital de giro para micro empresa.

Atenção! O adiantamento de recebíveis exige um controle de fluxo de caixa preciso, afinal, é importante que você se lembre que o pagamento que estava contando para daqui há 30 dias, não virá mais.

Atenção mais uma vez! Cuidado para o adiantamento de recebíveis não virar uma bola de neve. Se você estiver precisando com frequência recorrer a ele pode ser melhor optar por outro caminho, com um empréstimo com taxas fixas e mensais.

Se você está sentindo dificuldade de fazer um acompanhamento preciso de seu caixa, capital de giro e outros aspectos das finanças de sua empresa, sugerimos que conheça alguns sistemas que podem te ajudar. Leia o artigo; “4 Ferramentas financeiras simples que auxiliam na gestão da empresa”.

3. Linhas de crédito tradicionais

Geralmente as linhas de crédito tradicionais possuem taxas maiores do que as outras opções para conseguir capital de giro.

Entretanto, algumas são muito simples de acessar como o cheque especial da conta da sua empresa.

Mas atenção, a facilidade de sacar essa valor tem um custo e esse custo são os altos juros!

Por isso tenha muito cuidado! Existem muitos empresários que acabaram se enrolando com o cheque especial.

As instituições financeiras tradicionais também oferecem outras formas de como conseguir capital de giro para empresa nova ou já estabelecida no mercado.

Antes de contratar qualquer serviço ou empréstimo descubra qual é o custo efetivo total do montante solicitado e daça uma comparação desse valor em várias instituições financeiras.

Leia também: Controle financeiro para pequena empresa: 7 dicas certeiras

4. Plataformas de empréstimos online

A transformação digital nas empresas  trouxe diversas facilidades para a dia a dia das organizações, entre elas, a opção de empréstimos online.

Geralmente esse tipo de empréstimo é disponibilizado para finalidades específicas como:

• financiamento de equipamentos;
• financiamento imobiliário;
• empréstimos para abertura de franquia;
• empréstimos para pequenas empresas e muito mais.

As taxas, em geral, são menores que as praticadas por instituições tradicionais e o tempo para recebimento do valor também é mais curto, em média de 24 a 72 horas após a solicitação.

Em busca de garantias, as instituições online solicitam acesso à sua conta. Entretanto, se você estiver em contato com uma empresa séria não terá problemas de segurança, pois, suas informações são criptografadas e outros aspectos da segurança de dados são estabelecidos.

Você ainda pode estar em dúvida se é o momento certo para realizar um empréstimo como forma de como conseguir capital de giro para micro empresa. Então, antes, sugerimos que busque por uma consultoria financeira.

Consultoria financeira empresarial

Pode parecer contraditório te indicar “gastar” dinheiro com um trabalho de consultoria, quando, na verdade, você está precisando de capital. Mas, a verdade é que um consultor financeiro não é um gasto, ele é um investimento e pode te “salvar” de ter que gastar mais com juros e taxas, por exemplo.

Além disso, um empréstimo mal pensado não gera apenas encargos extras, ele não resolve o seu problema inicial.

Assim que o dinheiro do empréstimo acabar você vai continuar precisando de capital. Novamente, uma bola de neve se forma.

Principalmente se você está iniciando um negócio, e quer saber como conseguir capital de giro para empresa nova, procure saber quanto custa uma consultoria financeira empresarial. Você verá que as opções são variadas, que cabem no seu bolso e podem te poupar muita preocupação. Nada como começar um negócio agindo certo, não é mesmo?

Empresas consolidadas, que também estão em busca de como conseguir capital de giro para micro empresa, em geral, tem um histórico de um controle financeiro mais ou menos feito e gerido. Que tal parar de empurrar suas finanças com a barriga?

Pare, saia do turbilhão de atividades e pensamentos que você está vivendo agora e faça uma pesquisa sobre consultorias empresariais. Talvez você precise mais disso, do que de empréstimos com altas taxas.

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