Como tirar minha empresa do vermelho? 6 etapas para o sucesso financeiro

Para saber como tirar sua empresa do vermelho, você precisa de um plano e precisa executar esse plano. É por isso que criamos este guia simples, em seis etapas, que vai ajudá-lo a deixar esse mancha financeira para trás.

Ao trabalhar no seu planejamento, você precisará fazer todos os ajustes necessários em seu orçamento ao longo do caminho para não gastar demais e voltar a endividar-se. Além disso, se você não tiver um fundo de emergência, considere a possibilidade de economizar algum dinheiro antecipadamente.

Mantenha este checklist em algum lugar onde você o verá com frequência na sua mesa, e faça dele uma tarefa da lista de todos os dias (ou a cada semana), dependendo de quão rapidamente você quer se tornar livre de dívidas.

Qual é a melhor maneira de sair do vermelho?

Se você quer mesmo aprender como tirar sua empresa do vermelho, você precisa ter uma visão clara e certa de onde seu negócio está antes de começar, uma imagem completa.

Veja o que você precisa fazer:

• Reúna os contratos mais recentes de todos os empréstimos e cartões de crédito da empresa;
• Obtenha seus relatórios de crédito anuais para verificar e identificar todas as dívidas.
• Verifique sua pontuação de crédito para descobrir se você tem direito a reduzir suas taxas de juros ou para um empréstimo de consolidação da dívida.

Com toda a papelada sobre a saúde financeira da empresa em mãos, vamos ao passo a passo de como tirar uma empresa do vermelho.

Complete sua leitura com o artigo ‘3 passos para uma gestão de metas e resultados eficiente’.

Como tirar minha empresa do vermelho: 6 etapas

1. Faça uma lista

Ter tudo escrito na sua frente é realmente a chave de como tirar uma empresa do vermelho com sucesso. Além disso, uma vez que você tenha as informações e esteja tudo preto-no-branco, talvez não pareça uma barreira tão intransponível como antes.

• Faça uma lista de todas as suas dívidas: nome do credor, taxa de juros, saldo, pagamento mensal mínimo;
• Liste quanto você precisará pagar para zerar a dívida dos cartões e outras contas dentro de três anos;
• Lembre-se de incluir empréstimos não listados em seus relatórios de crédito (por exemplo, empréstimos familiares, despesas médicas etc).

2. Diminua suas taxas

Parte do processo de como tirar uma empresa do vermelho vai envolver lidar com os juros dos seus credores.

Pagar altas taxas de juros sobre as dívidas existentes faz com que a sua dívida realmente aumente, tornando o pagamento muito mais difícil.

Se possível, tente negociar para reduzir as taxas de juros. Veja o que fazer:

• Com base no seu crédito, você pode se qualificar para taxas de juros muito melhores em cartões de crédito;
• Faça uma pesquisa e veja que tipos de cartões de crédito de transferência de saldo de baixa taxa você pode obter;
• Confira as regras dos empréstimos e veja como você pode renegociar o pagamento baseando-se nos ganhos da empresa;
• Ligue para as operadoras de cartões para solicitar taxas mais baixas para o pagamentos das dívidas de cartão de crédito;
• Considere um empréstimo de consolidação e/ou transferências de saldo para pagar os cartões de crédito de alta taxa a uma taxa mais baixa;
• Descubra se você pode refinanciar um empréstimo automático de alta taxa.

3. Calcule o total da dúvida

Depois de saber qual é o seu número total de pagamentos e o valor, você terá uma meta real e completa para trabalhar e conseguir tirar sua empresa do vermelho.

• Totalize o valor de pagamento de três anos para todos os seus cartões de crédito.
• Adicione os pagamentos mensais para todas as outras dívidas.
• Anote o resultado: seu pagamento mensal total.

4. Planeje sua estratégia

Existem várias maneiras de atacar o problema de como tirar uma empresa do vermelho. E você provavelmente o abordará usando várias ferramentas e métodos. Então, planeje sua estratégia com cuidado e atenção:

• Determine se você pode quitar o pagamento mensal total até que sua dívida seja paga;
• Se não for possível, entre em contato com uma agência de aconselhamento de crédito e/ou advogado de falências para obter orientação. Lembre-se, porém, que a falência tem um impacto enorme na sua pontuação de crédito e, se você conseguir elaborar um plano de pagamento com seus credores, isso poderá ser evitado.
• Se possível também, decida qual a dívida pagar primeiro (maior taxa de juros ou menor saldo?) – “dívida alvo”. Isso também é conhecido como o método “bola de neve” ou “avalanche”.
• Configure “pagamento automático” para o mínimo exigido para todas as dívidas, exceto a dívida-alvo.
• Pague o máximo possível em relação à dívida-alvo até que ela seja paga.
• Escolha uma nova dívida alvo e pague mais essa, e assim por diante.

Leia este outro artigo do blog e aprenda como fazer controle financeiro empresarial com 5 dicas práticas.

5. Monitore e faça ajustes

Assim que a estratégia de como tirar a empresa do vermelho estiver definida, não fique muito confortável. Você precisará acompanhar seu comportamento com atenção para garantir que está progredindo e fazendo ajustes quando necessário.

• Monitore sua pontuação de crédito a cada mês para ver se ela melhora (com o tempo deveria);
• Como sua pontuação de crédito melhorando, reconsidere um empréstimo de consolidação ou transferências de saldo para economizar dinheiro, muitas vezes gasto em juros para dívidas restantes. (Seus encargos de juros são frequentemente listados no extrato do cartão de crédito.);
• Siga com o seu plano até que sua dívida seja paga.

6. Crie um fundo de emergência

Você pode pensar que, ao pagar as dívidas, não tem dinheiro para economizar, mas isso é essencial. A vida acontece, então, se surgir alguma coisa, como problema familiar, conta médica ou conserto de carro, você estará seguro.

O valor sugerido é de três a seis meses de despesas, mas, se isso não for imediatamente possível, tenha como objetivo o valor de um mês. Esse é um ótimo ponto de partida.

• Veja quais despesas podem ser cortadas do seu orçamento. Se você comer fora várias vezes por semana, veja se você pode reduzir para apenas uma vez por semana (todo mundo precisa de um pouco de dinheiro para se divertir);
• Automatize suas economias. Guarde parte do seu salário em uma conta poupança. O valor ideal é de 10% a 20%, mas se você está tentando sair da dívida, isso pode não ser possível. Veja se você pode começar com 5% a cada mês;
• Se você não puder poupar suas economias, tenha seus pagamentos automatizados em sua conta corrente em cada dia de pagamento. Dessa forma, você não gasta acidentalmente esse dinheiro e não sente falta disso;
• Se você receber algum dinheiro extra ou o que sobrar com a finalização de um pagamento, veja se você pode contribuir com parte desse dinheiro para um fundo de emergência.

Ao começar a trabalhar neste sistema, lembre-se de que não é fácil. Assim como perder peso, perder sua dívida exige trabalho, mas se você realmente quer tirar sua empresa do vermelho, sua perseverança pode fazer isso acontecer.

E não se preocupe se você precisar fazer ajustes ao longo do caminho. Não se trata de uma solução rápida, trata-se de alterar seus hábitos e comportamentos para que você possa atingir suas metas financeiras.

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