Empresa com dívidas: o que fazer para superar a crise gerada pelo COVID-19?

Mais de 600 mil pequenas empresas fecharam no Brasil em 2020 por causa do Coronavírus. E é por isso que a pergunta que tira o sono dos empreendedores que ainda se mantém de pé é: empresa com dívidas, o que fazer após o COVID-19? 

O cenário é instável e o medo é algo constante na vida de empreendedores e colaboradores. Afinal, 9 milhões de funcionários perderam seus empregos também em razão dos efeitos da pandemia. 

Mas, mesmo sendo difícil, é hora de mais uma vez respirar e arregaçar as mangas e buscar resolver os problemas financeiros da empresa. 

Neste artigo, buscamos reunir algumas dicas práticas para te ajudar na busca por respostas para: empresa com dívidas, o que fazer? Então, acompanhe!

Empresa com dívidas: o que fazer durante e após o COVID-19?

Empresas fechadas por meses, clientes afastados, zero (ou quase zero) de venda, funcionários em casa e alguns términos de contrato. Essas são apenas algumas das experiências que estão sendo vividas em 2020 por negócios de diversos setores e portes.

Então, o que fazer se a sua empresa está com dívidas ou está caminhando para isso? 

A seguir, separamos dicas práticas para te ajudar a encontrar soluções para sobreviver ao furacão!

1. Organize as finanças da empresa

O primeiro passo é levantar informações como:

• qual é o caixa que ainda está disponível (ainda há algum capital em caixa?), 
• qual é o volume das entradas financeiras que ainda estão acontecendo (em casos de empresas que tiveram redução de faturamento, mas não pararam 100%, como o caso de restaurantes que instalaram o sistema de Delivery),
• quais são as suas despesas fixas, 
• liste as despesas variáveis, 
• quais as dívidas contraídas e os juros de cada uma. 

Faça uma previsão de faturamento para 3 e 6 meses. Eu sei que prever alguma coisa está cada vez mais difícil, mas tente. Faça uma projeção de diferentes cenários (pessimista, provável e otimista). 

Com essas informações em mãos você terá uma visão mais clara do desafio que tem pela frente, quais as dívidas mais graves (com maiores juros), o que precisa ser negociado e por aí vai!

Se você ainda não sabe fazer a previsão de vendas, o vídeo abaixo pode te ajudar. 

 

 

2. Confira as medidas do governo e como você poderá se beneficiar 

Antes de entrar na fase de negociação das dívidas é importante verificar as opções que você tem, como empresa.

Com o Coronavírus algumas medidas foram tomadas pelo governo para tentar ajudar empreendedores. Tente encontrar algo que possa te ajudar.

Em junho o Banco Central divulgou algumas medidas para ajudar micro, pequenos e médios empresários a ter acesso a opções de crédito. Entre as novidades está a possibilidade de usar um imóvel como garantia de mais de um empréstimo.

Mas, antes de recorrer a empréstimos, confira outras medidas que podem ajudar você a controlar e reduzir os custos da sua empresa como a MP 936 que trata sobre a possibilidade de redução de salários e jornada de trabalho e a medida provisória que trata sobre a redução de contribuições para o Sistema S. 

3. Negocie o valor do aluguel

O aluguel é um custo fixo que pode pesar no bolso dos empreendedores, por isso, uma forma de reduzir os custos fixos e fazer render o capital que sua empresa ainda gera, é reduzir esse valor. 

Entre em contato com a imobiliária ou com o dono do imóvel e proponha uma redução de valores para os próximos meses.

É cada vez mais comum que esse tipo de negociação seja aceita. Afinal, é melhor receber menos, por alguns meses, do que ter o imóvel desocupado. Lembre-se a crise está acontecendo para todo mundo, e é melhor receber pouco do que não receber nada. 

4. Negocie as dívidas com fornecedores

Se a sua empresa já tem dívidas, a melhor coisa a fazer é buscar por renegociar essas dívidas.

Caso as dívidas sejam com fornecedores é importante que você entre em contato com esses parceiros e converse sobre sua situação.

É provável que as empresas dos fornecedores também estejam passando por problemas financeiros. Isso vai te ajudar a fazer seu parceiro entender a sua situação, mas também pode tornar difícil a negociação, porque eles também precisam do capital. 

Mas pense assim: é melhor que eles recebam algo do que não recebam nada. 

Uma opção é o parcelamento da dívida e congelamento de juros. Por exemplo, uma dívida de R$ 1.000 você pode negociar o pagamento em algumas parcelas. 

Dessa forma, tanto você será capaz de pagar o que deve, quanto o fornecedor terá algum capital entrando em caixa. Pouco é melhor que nada. 

Você pode tentar negociar com esses fornecedores ainda durante a pandemia, mas essa é uma etapa importante também para a era pós-COVID. 

5. Negocie com os bancos e instituições financeiras

Como falamos acima, algumas medidas foram tomadas a fim de ajudar micro e pequenas empresas de busca de financiamentos e créditos. 

É importante que você tenha cuidado ao pedir um empréstimo, porque ele pode ser tornar um novo problema em pouco tempo. 

Caso você já tenha contraído dívidas converse com o gerente e tente renegociar, seguindo as medidas propostas pelo Governo. 

Caso não consiga, busque por outras instituições financeiras que ofereçam melhores condições. Pode ser mais interessante contrair uma dívida nova e quitar a dívida atual. Para fazer um bom negócio avalie, além dos juros, o custo efetivo total da dívida. 

Leia também: Como conseguir capital de giro para micro empresa: 3 + 1 formas de resolver seu problema

6. Confira se você está apto a receber auxílio emergencial 

Talvez o auxílio emergencial não responde exatamente à pergunta: empresa com dívidas, o que fazer? Mas, pode ser uma respiro para sua vida pessoal. Saiba que empreendedores que prestam serviço à empresa e que receberam até R$ 28.559,70 de pró-labore anual, também tem direito ao auxílio emergencial do governo. 

7. Busque aumentar suas receitas

Neste artigo, falamos muito sobre como negociar dívidas e reduzir custos, entretanto, na outra ponta da equação está a necessidade de buscar ampliar as receitas. 

O brasileiro sempre foi criativo e uma das razões para isso é a necessidade. Por isso, nesse momentos de crise, tente buscar alternativas que ajudem a ampliar o faturamento da empresa. 

Um restaurante pode investir em entregas delivery, novos tipos de pratos, horários alternativos como almoço, combos para o final de semana e mais. 

Olhe para seu negócio e tente identificar novas formas de atender à essa nova realidade. 

Empresas de serviços, podem criar e oferecer novos pacotes, com valores reduzidos para manter e conquistar novos cliente. Concentre-se no valor que o seu trabalho pode trazer para outras empresas. 

Quer saber como adaptar seu negócio? No vídeo abaixo o Sebrae oferece algumas dicas!

 

 

Mesmo que pareça contraditório, uma das formas mais eficientes de conseguir recuperar sua empresa após, e mesmo durante, a crise do Coronavírus, é contratar uma consultoria empresarial. Os profissionais dessa área são treinados e capacitados para:

 

• enxergar soluções em tempos de crise, 
• reduzir custos das empresas, 
• encontrar os melhores empréstimos, 
• controlar gastos, 
• encontrar caminhos para sua empresa voltar a gerar receita.

 

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