Planejamento Financeiro Empresarial: o que é, etapas e como fazer

Um planejamento financeiro empresarial é diferente de suas demonstrações financeiras. Ele é uma espécie de roteiro no qual, em vez de olhar para o que já aconteceu, você faz projeções para os próximos meses, prevendo receitas e despesas. 

Essas projeções que são realizadas no planejamento financeiro para empresas funcionarão como um sistema de alerta antecipado, ajudando você a planejar quedas de fluxo de caixa, identificar necessidades de financiamento e apontar o melhor momento para projetos.

Ele também representa uma ferramenta para monitorar suas finanças, permitindo que você avalie seu progresso e evite problemas rapidamente. 

Assim, neste artigo, iremos abordar quais são as etapas para elaborar um planejamento financeiro para empresas e como colocá-lo em prática. Mas, antes, vamos entender melhor de que se trata o planejamento financeiro empresarial.

O que é planejamento financeiro empresarial?

O planejamento financeiro empresarial é essencialmente a seção financeira do seu plano geral de negócios. Nele, estão dados e projeções financeiras reais para contextualizar o restante do seu plano de negócios. Trata-se de um documento  criado a partir de ferramentas administrativas e contábeis, com informações que orientam ações futuras.

6 etapas para criar o seu planejamento financeiro empresarial

Um planejamento financeiro para empresas abrangente é essencial para ajudar a garantir que sua ideia de negócio pague as contas, tenha lucro e o ajude a alcançar seus objetivos financeiros. Confira abaixo 6 etapas para criar seu!

1. Revise seu plano estratégico

O planejamento financeiro deve começar com o plano estratégico da sua empresa. O plano estratégico, por sua vez, mapeia as diretrizes de atuação e quais são as metas a serem alcançadas.

Assim, você deve pensar sobre o que deseja realizar no próximo período (geralmente um ano). Nesse sentido, pode ajudar perguntar a si mesmo o seguinte:

• Quais equipamentos preciso?
• Quais e quantos funcionários preciso contratar?
• Quais novos recursos preciso?
• Como meu plano afetará meu fluxo de caixa?
• Vou precisar de financiamento? Se sim, quanto?

Em seguida, determine o impacto financeiro nos próximos 12 meses, incluindo gastos em grandes projetos.

2. Calcule os custos 

Pesquise e liste todos os itens que você precisa para o seu negócio. Assim, você terá uma boa ideia dos custos que terá e se você precisará tomar emprestado fundos. Aqui estão alguns exemplos de custos que normalmente surgem, especialmente se você está iniciando as operações:

• Registros e licenças; 
• Aluguel e utilidades;
• Equipamentos e ajustes;
• Capital de giro inicial – dinheiro necessário para as operações do dia-a-dia.

3. Previsão de lucros e perdas

Estime suas vendas e despesas mensalmente, trimestralmente ou anualmente para avaliar se você deve obter lucro ou prejuízo para cada um desses períodos. 

Isso ajudará você a desenvolver metas de vendas, preços e margens de lucro prováveis. Você pode basear seus números no desempenho de empresas semelhantes na indústria em que sua empresa está inserida, usando pesquisa de mercado, benchmarks e análise do setor.

4. Faça suas projeções de fluxo de caixa

Um negócio que dá lucro ainda pode ficar sem dinheiro. Você pode, por exemplo, fazer muitas vendas no primeiro mês, mas só receber o pagamento dessas vendas um mês depois. 

A conclusão de projeções de fluxo de caixa pode ajudá-lo a reconhecer se você terá dinheiro suficiente para administrar seus negócios ou se precisará de fundos adicionais.

Algumas dicas úteis a serem lembradas incluem:

• Projete seu fluxo de caixa com pelo menos 12 meses de antecedência para prever qualquer sazonalidade;
• Seja realista – alguns clientes podem demorar mais para pagar;
• Tome medidas para gerenciar seu fluxo de caixa se encontrar um déficit de caixa.

5. Previsão do balanço patrimonial

Liste todos os seus ativos e passivos esperados passados os 12 meses do planejamento para criar uma imagem financeira instantânea do seu negócio. 

Essa é uma boa maneira de avaliar a saúde financeira de sua empresa – você pode usar seus números de balanço para descobrir se terá recursos suficientes após um ano para executar suas operações diárias.

Nesse sentido, seu balanço deve incluir estas três seções:

• Ativos: ou seja, o que sua empresa possui – exemplos incluem dinheiro, estoque e produtos e edifícios;

• Passivos: o que sua empresa deve – exemplos incluem contas a pagar e empréstimos;

• Patrimônio do proprietário: esta é a parte dos ativos que pertence ao proprietário da empresa. Para calcular isso, some todos os seus ativos e, em seguida, subtraia seus passivos totais.

6. Encontre seu ponto de equilíbrio (break even)

O ponto de equilíbrio de uma empresa, ou o termo em inglês break even, é o momento exato quando não há prejuízos, nem lucros. 

Nesse sentido, a conclusão de uma análise do ponto de equilíbrio mostra o número de vendas necessário para cobrir os custos – qualquer coisa acima desse número pode ser contada como lucro. 

O break even pode ser útil para analisar os números de vendas, custos e preços utilizados ​​em suas previsões anteriores e julgar se sua ideia de negócio é viável. Por exemplo, se o seu ponto de equilíbrio está a anos de distância, você pode revisar seus números para ver se há oportunidades para tornar seu negócio mais lucrativo.

Coisas a considerar são:

• Fazer estimativa de vendas realistas. Por exemplo, se você é uma empresa de serviços, pode querer basear os números em 60-70% de utilização, em vez de assumir que todo o seu tempo pode ser cobrado;
• Testar diferentes cenários – você pode fazer isso facilmente alterando seus preços, custos e vendas;
• Documentar as razões por trás de seus números: isso fornece credibilidade às suas previsões – os credores também podem solicitar isso quando você precisar de empréstimo. 

Planejamento financeiro empresarial: como começar?

Para colocar em prática o seu planejamento financeiro empresarial, sugerimos a contratação de uma dentre as melhores empresas de serviços financeiros no Brasil. 

Afinal, por meio do outsourcing financeiro, você contará com profissionais altamente qualificados para auxiliar você na elaboração do seu plano de acordo com os seus objetivos de negócio e garantir que você tenha pensado em todas as possíveis receitas e despesas.

Agora que você já sabe o que é e quais as etapas para criar um planejamento financeiro empresarial, o que acha de providenciar o seu? Conte com uma empresa parceira nesse processo para não ter erros!

Este artigo foi escrito pela oHub, plataforma que conecta empresas que estão precisando de um prestador de serviço com aquelas que buscam novos clientes.