Conciliação Bancária
Conciliação bancária é o processo de cruzar, todos os dias, o que está nos extratos dos bancos com o que está registrado no sistema da empresa, garantindo que cada lançamento bate. Aqui você compara fornecedores que assumem essa rotina como serviço terceirizado.
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Quando faz sentido conciliação bancária
Estes são os sinais de que a conciliação bancária da empresa está frágil. Se reconhece dois ou mais, vale terceirizar.
Saldo do sistema não bate com o banco
O número do extrato e o do sistema vivem diferentes, e ninguém sabe por quê.
Conciliação atrasada
Quando alguém finalmente confere, já se passaram semanas e o erro virou bola de neve.
Lançamentos perdidos
Tarifas, estornos e transferências que entram ou saem sem registro.
Dependência de uma pessoa
Só uma pessoa entende a planilha; se ela falta, a conciliação para.
Risco de fraude não detectado
Sem conferência diária, um pagamento indevido pode passar despercebido.
Fechamento contábil sofrido
Todo mês a contabilidade trava porque os bancos não estão conciliados.
O que o conciliação bancária entrega
Estes são os itens que costumam fazer parte de um serviço de conciliação bancária. Cada fornecedor detalha o seu na proposta.
Conciliação diária de todas as contas
Identificação e tratamento de divergências
Registro de tarifas, estornos e transferências
Relatório de saldos conciliados
Como o serviço acontece
A estrutura varia entre fornecedores, mas costuma seguir estas fases.
Integração
Conexão com bancos e com o sistema da empresa.
Rotina diária
Cruzamento dos lançamentos e marcação do que bate.
Tratamento
Investigação e correção das divergências encontradas.
Relatório
Entrega de saldos conciliados prontos para a contabilidade.
O dia a dia muda
Como fica a operação antes e depois deste serviço.
Sem conciliação em dia
- Saldo do sistema sempre diferente do banco
- Conferência feita com semanas de atraso
- Tarifas e estornos sem registro
- Tudo na cabeça de uma pessoa
- Fechamento mensal travado
Com conciliação terceirizada
- Extrato e sistema batendo todo dia
- Divergências tratadas na hora
- Cada lançamento identificado
- Rotina documentada e a prova de ausências
- Fechamento contábil rápido
Tire suas dúvidas antes de contratar
As perguntas mais comuns sobre conciliação bancária.
O que é conciliação bancária?
É cruzar diariamente os extratos dos bancos com os lançamentos do sistema da empresa para garantir que tudo bate e identificar divergências.
Por que terceirizar a conciliação?
Porque é uma rotina repetitiva, diária e que exige disciplina. Um fornecedor especializado faz com método e não depende de uma única pessoa interna.
Funciona com mais de um banco?
Sim. O serviço costuma conciliar todas as contas da empresa, em vários bancos, e ainda os recebíveis de cartão quando necessário.
Preciso trocar de sistema?
Em geral não. O fornecedor se integra ao ERP ou sistema financeiro que a empresa já usa.
Com que frequência é feita?
O ideal é diária, para que erros sejam pegos cedo. O fornecedor define a rotina junto com a empresa.
Quanto custa contratar?
O investimento varia conforme o número de contas e o volume de lançamentos. Vale solicitar a cotação no oHub: você recebe contato de cerca de 4 fornecedores em 24 horas, sem compromisso.
Entenda conciliação bancária a fundo
Conciliação bancária é o processo de cruzar, todos os dias, o que está nos extratos dos bancos com o que está registrado no sistema da empresa, garantindo que cada lançamento bate.
Conciliação bancária é o processo de cruzar, todos os dias, o que está nos extratos dos bancos com o que está registrado no sistema da empresa, garantindo que cada lançamento bate.
Na prática, o fornecedor integra-se aos bancos e ao sistema, concilia os lançamentos diariamente, investiga as divergências e entrega saldos prontos para a contabilidade. É a base de um financeiro confiável: sem conciliação em dia, nenhum relatório merece confiança.
Como escolher um fornecedor de conciliação bancária
Critérios objetivos para separar uma proposta sólida de uma promessa vazia. São, também, a régua que o oHub usa para qualificar fornecedores.
- Metodologia explícita. O fornecedor deve explicar com clareza como conduz o trabalho de conciliação bancária e por quê, não apenas prometer o resultado.
- Experiência no seu setor e porte. Realidades de uma indústria, de um comércio e de uma empresa de serviços são diferentes; experiência próxima acelera e qualifica.
- Escopo e entregáveis claros. O que está e o que não está incluído, prazos de proposta e formato de acompanhamento definidos antes de fechar.
- Referências verificáveis. Casos, clientes e resultados que você possa conferir, não só material de venda.
- Comparabilidade. Avaliar mais de uma proposta na mesma régua é o que mostra se o preço e o escopo são justos.
- Apoio na implantação. O melhor fornecedor não entrega um relatório e some: acompanha a execução até virar rotina na empresa.
Erros comuns em conciliação bancária
As armadilhas que mais comprometem o resultado deste tipo de trabalho.
Conciliar só no fim do mês
Quanto mais tarde, mais difícil achar a origem da divergência.
Ignorar tarifas e estornos
Pequenos lançamentos não registrados desorganizam o saldo.
Depender de uma só pessoa
Sem processo documentado, a rotina para na primeira ausência.
Misturar contas
Conciliar tudo junto esconde de onde vem o problema.
Não tratar a divergência
Marcar como pendente e seguir em frente acumula erros.
Termos que você vai ouvir
Um vocabulário rápido para conversar de igual para igual com qualquer fornecedor.
Conciliação. O ato de bater dois registros para confirmar que coincidem
Extrato. O registro de movimentações fornecido pelo banco
Divergência. Diferença entre o que o banco mostra e o que o sistema registra
Estorno. O cancelamento de um lançamento feito antes
BPO. Terceirização de um processo de negócio, como o financeiro
Outras dúvidas frequentes
De quanto em quanto tempo o trabalho de conciliação bancária deve ser revisado?
Depende do serviço, mas em geral vale revisar quando a empresa muda de porte, de processo ou de objetivo. O fornecedor pode sugerir uma cadência na proposta.
Conciliação bancária garante resultado?
Não há garantia automática, porque o resultado depende da realidade de cada empresa. O que um bom fornecedor faz é aumentar muito a chance de acerto usando método e experiência.
Para ir além
Serviços que costumam ser avaliados em conjunto.